資産形成の理論と実務 – ページ 3 – モンテカルロ・シミュレーター

iDeCo・NISAで「手数料が高いから損」は本当か？実額で検証

― 投資判断を狂わせる“％表示のワナ” ― 投資の話になると、必ず出てくる言葉があります。「その商品、手数料が高いから損だよ」一見もっともらしく聞こえますが、この言葉をそのまま信じて判断すると、逆に損をするケースは少 […]

「iDeCoは60歳まで絶対に引き出せないから怖い」これは、iDeCoを検討している人が最もよく口にする不安の一つです。結論から言うと、原則として60歳までは引き出せません。ただし、ごく限られた例外ケースが存在します。

―「節税だから得」という思考が、あなたにとって危険な理由― iDeCo（個人型確定拠出年金）は、「節税になる」「老後資金づくりに必須」とよく言われます。しかし実際には、iDeCoをやらない方が合理的な人も確実に存在しま

― 長期投資の本当の順番を間違えると、失敗する理由 ― 投資の話になると、真っ先に話題に上がるのが「利回り」です。多くの人が、より高い利回りを求めること＝正しい投資判断と考えています。しかし、長期投資の現場で数多くの

― 数字が示す“安心”が、投資判断を狂わせる瞬間 ― 資産運用や老後資金のシミュレーションを見ると、よく目にするのが次のような表現です。「このプランの成功確率は80％です」一見すると、とても安心できる数字に見えます。

― 不安を直視した人だけが、長期投資を続けられる理由 ― 投資において「安定して続けられる人」と「途中でやめてしまう人」の違いは、知識量や利回りの高さではありません。決定的な差は、最悪ケースを事前に見ているかどうかです

― ギリギリの計画が、老後を不安定にする本当の原因 ― 老後資金の話になると、多くの人がまずこう考えます。しかし、実際の老後相談や資産設計の現場で最も重要視されるのは、金額そのものではありません。それは──「余白」が

― 分配金の「中身」を知らずに損をしないために ― 毎月分配型の投資信託や高配当ファンドは、「毎月お金が入ってくる安心感」が魅力です。しかし、その分配金のすべてが運用による利益とは限りません。中には、元本を取り崩して分配

資産運用や老後資金の計画を立てるうえで、将来の経済環境や投資成果がどうなるかは誰にも正確にはわかりません。株価や債券利回り、物価の上昇率などは毎年異なり、未来を予測することは極めて困難です。そんな不確実性を「数値化して

幼稚園から大学卒業までの公立・私立別教育費一覧文部科学省によると、全国の令和5年度の保育園から大学卒業までの教育費は、全て公立の場合、約786万円・全て私立の場合、約2295万円とのことでした。上記数値は「地域差」や