資産形成の理論と実務 – ページ 2 – モンテカルロ・シミュレーター

退職直前に市場が暴落したら、老後資金はどうなるのか

―「順序リスク」が老後資金を破壊する瞬間― 老後資金のシミュレーションを行うと、多くの場合、グラフは右肩上がりになります。長期投資、分散投資、平均リターン──そうした前提のもとで計算すると、「これなら大丈夫そうだ」という […]

― 続けられた人だけが、非課税の恩恵を受け取れる ― 新NISAが始まり、「制度としてはかなり有利」「これを使わないのはもったいない」という声をよく耳にするようになりました。確かに、新NISAはという、非常に優れた制

― 非課税なのに「資産が増えない人」に共通する落とし穴 ― 新NISAが始まり、「とりあえずNISAはやっておいたほうがいい」という空気はすっかり定着しました。一方で、実際にはNISA口座を使っているのに資産が思ったよう

― 本当に警戒すべきなのは、別のところにある ― 「iDeCoは怖い」「60歳まで引き出せないのが不安」「損しそうで手が出ない」 iDeCoを検討したことがある人なら、一度はこうした感情を抱いたことがあるはずです。しか

――モンテカルロシミュレーションが示す現実―― 老後資金の話になると、多くの人がまず気にするのが「平均リターン」です。年率3％、4％、あるいは5％で運用できれば老後は安心――そんな説明を一度は目にしたことがあるでしょう。

―― 制度の全体像から賢い使い方まで ―― 2024年からスタートした新NISA（新しい少額投資非課税制度）は、これまでのNISA制度を大幅に拡充し、長期の資産形成を本格的に後押しする仕組みへと生まれ変わりました。「非課

――結果を分けたのは「運用成績」ではなかった―― 投資の話をしていると、不思議な現象がよく起こります。同じ条件で投資を始めたはずなのに、結果がまったく違うのです。ある人は資産が半分に減り、ある人は2倍以上に増えている。

――モンテカルロシミュレーションで検証する―― 老後資金の話題でよく登場するのが、「4％ルール」という考え方です。これは、退職時の資産額の4％を毎年取り崩しても、資産は長期的に枯渇しにくいというルールとして知られて

― iDeCo・長期投資で“安心”を選ぶ前に考えるべきこと ― iDeCoや企業型DCの運用商品を選ぶ際、多くの人が一度は迷うのが元本確保型商品です。「元本割れしないなら安心」「老後資金だから安全第一で」こうした理由

― 税金はゼロでも、不安と後悔はゼロにならない ― 新NISAが始まり、「非課税で投資できるなら安心」「とりあえずNISAをやっておけば大丈夫」という声をよく耳にするようになりました。確かに、新NISAはこれまでの制度と